Yeni bir sağlık sigortası poliçesi satın almadan önce, planın temel şartlarını bilmelisiniz. Örneğin, 80/20 planını seçebilirsiniz; bu, sigorta şirketinin bakım maliyetini yüzde 80’ini sizinle, geri kalanını da sigortacınızla paylaştığı anlamına gelir. Ayrıca madeni para ve ortak ödeme planları da vardır. Katkı payı, doktoru her ziyaret ettiğinizde veya bir prosedür aldığınızda ödediğiniz belirli bir miktardır. İndiriminize dahil edilmez.
Sağlık Sigortası Maliyetlerini Etkileyen Değişkenler
Plan türü, teminat kalitesi ve primler dahil olmak üzere sağlık sigortası maliyetlerini etkileyen birçok değişken vardır. Sigorta piyasasındaki değişiklikler de primleri etkileyebilir. Sağlık sigortası şirketleri, genellikle “idari yük” olarak adlandırılan idari maliyetleri düşürmeye zorlanabilir. Bu maliyetler, tıbbi faaliyetlerle ilgili karlar ve harcamalar üzerinden ödenen vergileri içerir. Bu faaliyetler, talep incelemesi ve işleme, kalite güvencesi, sağlayıcı ve ağ yönetimi ve mevzuata uyumu içerebilir.
İdari maliyetler plan türüne göre değişir. Bazı idari maliyetler kayıtlı kişilerin sayısına bağlıdır, ancak çoğu sabit maliyetlerdir. Aile planları için idari maliyetler, tekli politikalara göre daha yüksektir. Sigorta acenteleri ve brokerler, bireylere ve küçük gruplara satılan planlar için daha pahalıdır. Büyük firmalar genellikle idari görevleri, maliyetleri daha büyük bir kayıtlı kişi havuzuna yayan insan kaynakları departmanlarına devreder. Sonuç, plan doğrudan bireylere satıldığında primlerin daha düşük olmasıdır.
Primler ayrıca yaş ve konum gibi faktörlerden de etkilenir. Yaşlı bireyler için artan sağlık sigortası primleri, gençlere göre üç kat daha fazla olabilir. Sigortacılar ayrıca tütün kullanıcılarından sigara kullanmayanlara göre %50 daha fazla ücret alabilir. Plan bir aileyi kapsıyorsa, primler de artabilir. Ve bir poliçe tüm çalışanların ihtiyaçlarına uyacak şekilde özelleştirilmezse, sigortacılar daha yüksek primler talep edebilir.
Sağlık sigortasının maliyeti kişiden kişiye değişir ve kişinin ödemesi gereken tutarı etkileyebilecek birçok faktör vardır. Örneğin, hükümet işten çıkarılan işçilerin aileleri için COBRA primlerini sübvanse ediyor. Hükümet programları ve politikalarının sağlık hizmetleri maliyetleri üzerinde büyük etkisi vardır. Bununla birlikte, maliyetleri artırabilecek kısa vadeli faktörler de vardır. Sağlık sigortası primleri yılda ortalama %4,5 oranında artmaktadır.
Açık Sağlık Sigortası Masrafları
Sağlık sigortası maliyetlerini karşılaştırırken, yalnızca en belirgin olanları değil, tüm masrafları göz önünde bulundurun. Çoğumuz bir sağlık sigortası planı için aylık prim ödedik, ancak belirli tıbbi harcamalar için düşülebilecek tutarlar gibi dikkate almayabileceğimiz başka maliyetler de var. Sigorta primi, ilk bariz sağlık sigortası maliyetidir ve aynı zamanda en önemlisidir. Bu aylık ödeme, tıbbi faturaları ve hastaneye yatış maliyetlerini kapsayan kapsamımızı aktif tutmamıza yardımcı olur.
Muafiyetler ve katkı paylarına ek olarak, sağlık sigortası şirketleri önleyici sağlık hizmetleri, reçeteli ilaçlar ve ruh sağlığı ve madde kullanım bozukluğu hizmetleri için ücret almaktadır. Bunlara ek olarak, bazı sigorta planları, fayda dönemi başına fizik tedavi ziyaretlerinin sayısına veya reçetesiz satılan ilaçların maliyetine de sınırlamalar getirmektedir. Planınızın neleri kapsadığını anlamak, beklenmedik harcamalardan kaçınmanıza yardımcı olacaktır. Planınızın limitlerinden emin değilseniz, sigorta şirketini arayın ve sorun.
Sigara/tütün Kullanımı
Sigara içen bir kişinin sağlık sigortası için ödemesi gereken prim miktarı, hanedeki kişi sayısı, çocukların yaşı ve tütün kullanım düzeyi gibi çeşitli faktörlere bağlıdır. Bazı eyaletlerde, sigortacılar tütün kullanmayan kullanıcılardan %50’ye kadar daha fazla ücret alabilirken, diğerlerinde primler daha düşük bir tutarla sınırlandırılabilir. Bu hala yaygın bir uygulama olmakla birlikte, eyaletler, sigortacıların tütün kullanımı için talep edebilecekleri tutarı sınırlayan yasalar çıkarmıştır.
CDC’ye göre, yetişkin sigara içiminin ABD sağlık hizmetleri maliyetleri üzerinde önemli bir etkisi vardır. Sigara içmeyle ilgili ek maliyetlerin yarısından fazlası, Medicaid ve Medicare dahil olmak üzere federal hükümet tarafından karşılandı. 2014 yılında, tütün kullanımıyla ilgili sağlık hizmetlerine yapılan toplam harcama tutarı, federal sağlık hizmetleri maliyetlerinde ek 146.2 milyar doları buldu. Sigara içmenin sağlık hizmetleri maliyetleri üzerindeki etkisi o kadar yaygındır ki, kamu politikasının önemli bir konusu haline gelmiştir.
Sigortacılar sigara içenlerin sigara içme alışkanlıklarını nadiren araştırsalar da, tıbbi kayıtları kontrol ederler. Rutin kan ve idrar tahlilleri ile tütün kullanımı tespit edilebilir. Sağlık sigortası poliçenizi yenilerken bu bilgileri güncellemeyi unutmayınız. Bu, tütün ek ücretini ortadan kaldıracaktır. Sigara içiyorsanız, sigarayı bırakmayı da düşünmelisiniz. Sağlık sigortası masraflarınızı düşürmenin yanı sıra, tütünü bırakmak sağlık bakım masraflarını da düşürür.
Sigara içiyorsanız, yaşam tarzınızı kapsayan sağlık sigortası bulmak önemlidir. Sigara içmek sağlık sorunlarına neden olabilir ve bu masrafları karşılayan bir sağlık sigortası planı bulmak zor olabilir. İster sigara içiyor ister içmiyor olun, bir karar vermeden önce kapsama seçeneklerine bakmalısınız. İhtiyaçlarınıza ve bütçenize uygun seçeneklerin mevcut olduğunu bilmelisiniz.
Aile Boyu
Bir sağlık sigortası planının kapsadığı kişi sayısı, her bir kişinin aylık priminin ne kadar tutacağını belirleyecektir. Bir aile sağlık sigortası planının maliyeti, poliçedeki kişi sayısıyla orantılı olarak artar. Ancak, 21 yaşın altında üç veya daha fazla çocuğu olan aileler için bir istisna geçerlidir. Aile sağlık sigortası planları genellikle bireysel planlardan daha pahalıdır ve genellikle daha yüksek cepten maksimum tutarlar taşır.
Aile büyüklüğü ve sağlık sigortası maliyetleri genellikle ilişkili olsa da, bir faktörün dikkate alınması önemlidir. Daha düşük gelirli aileler sağlık hizmetlerine daha az harcama eğilimindedir, bu nedenle sübvansiyon almaya hak kazanma olasılıkları daha yüksektir. Üç veya daha fazla çocuk varsa, sigortacı üçüncüyü kapsayacak şekilde ek bir prim ekleyecektir. Artan aile büyüklüğü aynı zamanda hanenin gelirini de azaltır, bu da sübvansiyon sonrası miktarın da azalacağı anlamına gelir.
Sağlık sigortası primleri genellikle tahmin edilemeyecek kadar yüksektir, çünkü prim oranları şirketler arasında farklılık gösterir ve cinsiyete veya önceden var olan koşullara bağlı değildir. Ancak, Uygun Bakım Yasası, prim maliyetlerini daha öngörülebilir hale getirdi. 2021 yılında ortalama sağlık sigortası primi ayda 450 dolardı. Dört kişilik bir aile planı ayda ortalama 1.437 dolara mal olacak. Ancak, bu maliyetler, çocuk sayısına ve kapsama düzeyine bağlı olarak çılgınca değişebilir.
Aylık Primler
Sağlık sigortası için hangi aylık primlerin sizin için en uygun olduğuna karar verirken göz önünde bulundurmanız gereken birçok faktör vardır. İlk olarak, her ay gerçekçi olarak ne kadar para harcayabileceğinizi bilmelisiniz. Sağlık sigortası için aylık primler büyük ölçüde değişmektedir. Bazı poliçeler, ihtiyacınız olan teminat miktarına bağlı olarak diğerlerinden daha pahalıya mal olacaktır. Neyse ki, aylık primlerinizi azaltmanın birçok yolu var. Bunu yapmanın en iyi yolu, çeşitli planların aylık primlerini karşılaştırmaktır.
Çoğu durumda, işvereniniz aylık primin bir kısmını veya tamamını öder. İşveren, primin bir kısmını öderken geri kalanını karşılar. Kaiser Aile Vakfı tarafından 2021 yılında yapılan bir ankete göre, işverenler bekar çalışanlar için primlerin %83’ünü ve aileler için primlerin %73’ünü ödedi. Doğru sigorta kapsamına sahip olduğunuzdan emin olmak için işvereninizle aylık prim görüşmesi yapmanız gerekebilir. Ancak, daha yüksek primleri karşılayabiliyorsanız, daha yüksek seviyeli bir plan almayı düşünün.
Sağlık sigortası için aylık primler plana bağlı olarak değişir. Daha az sağlık sorunu olan insanlar için daha yüksek olabilir. Tipik olarak, yüksek indirilebilir planlar, düşük indirilemeyen planlardan daha düşük aylık primlere sahiptir. Bununla birlikte, düşük indirilemeyen planlar, daha yüksek fiyatlı planlardan daha uygun olabilir. Genel olarak, sağlık sigortası için aylık primler diğer aylık ödemelere benzer. Bir planın primi diğer sigorta türlerinden farklı olsa da, teminatın maliyeti planın sağladığı teminat miktarına bağlıdır.
Yorum Yok